火星策略净息差止跌回升，平安银行上半年营收净利润双增

净息差止跌回暖，利息净收入降幅明显收窄，今年上半年，平安银行的营业收入、净利润，终于重新回到了增长轨道。

平安银行8月14日晚间披露的半年报显示，今年上半年，该行的净息差、净利差，分别较去年全年上升了0.02、0.05个百分点，利息净收入降幅则同比收窄了8.8个百分点。从而推送该行上半年的营收、净利润，同比分别增长了1.8%、3.3%。

与此同时，该行的零售业务，经过数年的大幅收缩后，也出现了走出低谷的迹象。今年上半年，该行零售业务净利润约21.5亿元，同比增长了110%以上，资产减值损失则有所下降。

利差、息差止跌回暖

半年报显示，截至6月底，平安银行总资产为6.03万亿元，比去年底增长1.7%；存、贷款余额3.66万亿元、3.45亿元，较去年底分别增长2.2%、1.8%。

与上年同期10%的增长相比，该行今年上半年的贷款增速，虽然出现了明显下降，但营业收入、净利润，却回到了正增长轨道。

根据半年报披露，今年上半年，该行实现营业收入706.1 亿元，同比增长 1.8%，净利润 256.96 亿元，则同比增长了3.3%。据此计算，该行二季度净利润同比增速约为3.6%，较一季度环比提高了0.6个百分点。

该行营收、净利润回归增长，主要得益于利息、非息净收入恢复增长。

今年上半年，该行非利息净收入非利息净收入 263.2亿元，总体同比增长了 5.8%。其中，手续费及佣金净收入 132.1亿元，同比增长3.7%；债券投资等业务的公允价值变动损益增加，也驱动其他非利息净收入同比增长了8%。

而在上年同期，该行的非息净收入同比下降了 11.3%，手续费及佣金、其他非息净收入，同比分别下降了2.2%、19.3%。

更为重要的是，持续数年的净息差下降势头，在今年上半年得逆转。

半年报显示，今年前6个月，该行净息差为1.8%，与去年同期持平，较去年全年上升了2 个基点。二季度单季则为1.81%，环比上升0.02个百分点。同期，该行净利差为1.81%，较去年全年上升了0.05个百分点；二季度为1.83%，环比上升0.02个百分点。

在此情况下，该行利息净收入下降的势头得到遏制。上半年，该行利息净收入为442.88亿元，同比下降 0.5%，而去年上半年则同比下降了9.3%。

导致今年上半年利息净收入小幅下降的主要原因，是同业利息增加。根据披露，今年上半年，该行同业利息支出51.6亿元，同比增加约7亿元，增幅15.7%。

展望下半年，平安银行判断，资产端重定价及支持实体经济影响持续，存量存款重定价节奏放缓，预计净息差仍将承压，该行将加强资产负债组合管理，通过精细化定价管理，稳定息差水平，并灵活安排各类主动负债吸收，全力控制和降低整体负债成本。

零售业务已经走出低谷？

经过数年调整，平安银行的零售业务，也出现了走出最低谷的迹象，各项主要业务的指标，逐渐趋向恢复。

半年报显示，今年上半年，该行个人贷款余额约1.73万亿元，与上年末基本持平，个人住房贷款规模则略有增加。营业收入约315.7亿元，同比小幅增加约5亿元，同比增长约1.5%，净利润21.48亿元，同比增加11.46亿元，同比增长约110%左右。

零售的营业利润、资产减值损失两项关键指标，也出现了一定好转。今年上半年，这两个数字分别为203.7亿元、177.2亿元，同比分别增加约3亿元、—11亿元。而资产减值损失的占比，已从上年的96.9%，降至目前的89.2%，同比下降了7.7个百分点。

作为零售业务的一项重要来源，在个人保险、基金代理等财富管理手续费收入增长的推动下，该行上半年代理及委托手续费收入 39.86 亿元，同比增长27.6%。其中，财富管理手续费收入 33.43 亿元，同比增长 35.6%。

对公业务也实现了一定增长。截至6月底，该行对公贷款余额约1.73万亿元，比去年底增长 3.7%，新增规模在600亿元以上；营收325.5亿元，同比增加约21亿元，净利润187.3亿元，同比增加约10.5亿元，增幅约为6%。

半年报还显示，截止今年6月底，该行不良贷款率1.05%，企业、个人贷款不良率分别为0.87%、 1.23%，均与上年底持平；不良贷款生成率1.15%，同比下降 0.49 个百分点。拨备覆盖率219.58%，较上年末下降 1.3个百分点；计提资产减值损失 199.3亿元，同比增长2.5%。计提的资产减值损失中，贷款减值损失金额为185.9 亿元。

根据披露，截至6 月底，该行房地产相关的承担信用风险的业务余额合计 2434.45 亿元，比上年底减少 79.1 亿元；不承担信用风险的业务余额合计670.6亿元，比上年底减少 32.94 亿元。

平安银行还称，将进一步夯实非贷款资产质量，持续推进非贷款不良资产处置化解。上半年，该行核销贷款 106.9亿元；收回不良资产总额 201.4亿元，其中收回已核销不良资产本金83.59 亿元，且98.4%为现金收回。

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